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合規(guī)是平臺發(fā)展的內(nèi)生動力——財神爺爺母公司CEO黃大容
發(fā)布時間:2016-12-29 20:37:52 文章來源:中國網(wǎng)

站在2016年尾巴上回顧,這一年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)注定了不平靜。這邊廂,監(jiān)管持續(xù)加碼,合規(guī)化猶如懸在平臺頭頂?shù)睦校荒沁厧?,競爭加劇,獲客成本陡增,資產(chǎn)端烽煙四起。平臺該如何突圍?

近日,財神爺爺母公司麥子金服CEO黃大容接受了華夏時報記者專訪,訪談中她聊到了麥子金服旗下資金端品牌NONOBANK(諾諾鎊客)和財神爺爺在合規(guī)、風(fēng)控、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)以及智能投顧等話題。透過黃大容的專訪,我們可以從中觀察到麥子金服在合規(guī)和發(fā)展背后的考量,進而可以舉一反三,一窺互金平臺轉(zhuǎn)型期的挑戰(zhàn)。

合規(guī):不是監(jiān)管壓力,而是平臺發(fā)展的內(nèi)生動力

在談及監(jiān)管對于麥子金服是否有沖擊時,黃大容非常坦然的表示,如果說平臺經(jīng)不起政府、行業(yè)、客戶監(jiān)管,存在就沒有意義;反之如果說平臺可以經(jīng)得起監(jiān)管,那么什么時候過來監(jiān)管都是一樣的,對平臺并沒有影響。

這一番言論背后,可以看出麥子金服在合規(guī)化上的自我要求比監(jiān)管更為嚴(yán)格,除了平臺產(chǎn)品為合規(guī)化作出積極調(diào)整,資產(chǎn)端對于超過限額的需求通過與合格的第三方機構(gòu)合作予以滿足。信息披露方面,NONOBANK在滿足上?;ソ饏f(xié)會信披要求后,更是進一步推動更高級別——中國互金協(xié)會信披標(biāo)準(zhǔn)的工作。

資產(chǎn)端:有所為,有所不為

近期,一篇質(zhì)疑消費金融風(fēng)控為謊言的文章在圈內(nèi)掀起了波瀾,給正在加速擴張資產(chǎn)端的平臺敲響了警鐘,不少業(yè)內(nèi)人士對其中的風(fēng)險更是憂心忡忡。在很多人眼中,沒有經(jīng)過完整同期的消費金融風(fēng)控,談風(fēng)控安全尚言之過早。

對于資產(chǎn)端風(fēng)控的難點和挑戰(zhàn),黃大容有著非常清醒的認(rèn)識,因此她定下基本原則,不從外面購買債權(quán)包,麥子金服旗下的資產(chǎn)都是穿透型的資產(chǎn),以便于平臺盡調(diào)以及風(fēng)險管控。同時她還確定了資產(chǎn)端客群拓展的原則:小額分散、年齡段相對較低、找準(zhǔn)客戶的還款點。

業(yè)務(wù)拓展上,麥子金服資金端的基本方向是,堅決不涉足已是紅海的衣食住行等消費金融細(xì)分領(lǐng)域,而將業(yè)務(wù)重點放在基于消費升級的新興消費領(lǐng)域,比如醫(yī)療美容、教育、育兒分期等;同時借助于原有借貸撮合業(yè)務(wù)上的豐富經(jīng)驗,依據(jù)用戶生命周期拓展業(yè)務(wù),發(fā)展出白領(lǐng)、留學(xué)生服務(wù)等新業(yè)務(wù)。

據(jù)黃大容透露,目前在資產(chǎn)端,現(xiàn)金貸平均金額是8000元,服務(wù)型的消費金融平均是2萬元,且客群多為35歲以下的年輕人。

風(fēng)控:直指風(fēng)險定價

借助于麥子金服的金融科技實力,“水滴”風(fēng)控通過大數(shù)據(jù)、智能審核、聲紋、臉紋等技術(shù)的應(yīng)用,使NONOBANK(諾諾鎊客)和財神呢爺爺在風(fēng)控上卓有成效。而后在“水滴”風(fēng)控的基礎(chǔ)更是進化出“五行”風(fēng)控系統(tǒng)。

在黃大容看來,風(fēng)控技術(shù)的提升,最終都是指向風(fēng)險定價和風(fēng)險轉(zhuǎn)移。相比“水滴”,“五行”是更加精準(zhǔn)的風(fēng)險定價,除了應(yīng)對個人和客群的風(fēng)險,還包括流動性的管理體系、風(fēng)險波動分析等等。由于風(fēng)控得力,NONOBANK(諾諾鎊客)逾期率不到3%,處于行業(yè)較低的水平。

展望:智能投顧潛力巨大

在麥子金服眾多品牌中,NONOBANK(諾諾鎊客)和財神爺爺扮演著最前端和最重要的“角色”,為投資人提供合適、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的同時,也最先利用智能投顧為防范投資風(fēng)險的平臺。據(jù)黃大容介紹,今年第二季度,NONOBANK(諾諾鎊客)和財神爺爺便開始啟用智能客服機器人,提供24小時在線咨詢服務(wù),智能客服之外則輔之以人工服務(wù),解答更私密和專業(yè)問題。智能與人工的結(jié)合,既加大客服工作的處理效率,也讓投資者得以享受更優(yōu)質(zhì)的投顧服務(wù)。

在業(yè)界人士看來,更大的想象空間在于:未來,NONOBANK(諾諾鎊客)和財神爺爺將利用大數(shù)據(jù)分析、量化金融模型等,以用戶風(fēng)險承受水平、收益目標(biāo)、投資偏好為基礎(chǔ),通過運用一系列智能化算法等手段,為用戶提供更加科學(xué)和優(yōu)質(zhì)的投資服務(wù)。

結(jié)語

監(jiān)管應(yīng)該是互金平臺發(fā)展的鞭策,對眾多平臺來說,尋求合規(guī)化的同時,發(fā)展新業(yè)務(wù)也不能忘記風(fēng)控,尤其要克制盲目擴張的沖動,有所為的同時,有所不為,勤修內(nèi)功才是平臺長遠(yuǎn)發(fā)展之策。